Что делать с большими налогами :-)

Since light travels faster than sound, isn't that why some
people appear bright until you hear them speak?
Steven Wright

Предыдущий наезд на канадскую систему налогообложения вызвал некоторую реакцию, как и некоторое количество вопросов. Чтобы окончательно закрыть тему налогов и известных мне методов их понижения, я подготовил наш ответ Чемберлену :) Начнем с того, что в магазинах продаются книги типа "200 Способов понизить налоги". Честно говоря, я так и не купил этот шедевр, поэтому 200 способов я не знаю, хотя когда я бегло просматривал эти книги, я обнаружил, что в большинстве случаев, все напоминает кота Матроскина:
- А тогда давайте продадим что-нибудь ненужное!
- Шарик, помолчи - чтобы продать что-нибудь ненужное, надо сначала купить что-ниубдь ненужное ! :-)
Так вот, среди методов там были типа покупки каких-нибудь совершенно гнусных акций, которые начисто упали и у вас дикая потеря капитала. Т.е. там, конечно, есть и нормальные методы, но как я уже говорил, здесь не Россия и с 46% до 6% здесь налоги не понижают. Те, кто думают списывать разные Education expenses - тут все не так просто. Как написано в руководстве, списываются только сертифицированные Education expenses, я вот так сразу и не отвечу на вопрос, какие же именно сертифицированы. По моим представлениям, основанным на плачевном опыте моего друга, далеко не все :-) И как я в прошлый раз говорил, все Child expenses тоже не 100% списываются из дохода. Так что кроме упомянутого в прошлый раз RRSP есть только один глобальный способ - поменять работу :-) Именно так - поменять работу с постоянной работы, на непостоянную или, говоря местными терминами, с Permanent на Contract. Все это базируется на простом математичском факте - налоги, уплаченные двумя людьми, меньше, чем одним. Посмотрите сами, что если вы получаете 80к в Онтарио, то если вы получали бы 2 раза по 40к, то... Поэтому мелкие фирмочки могут согласиться с тем, что на работу оформляют как бы двух человек - вас и вашу жену\мужа, с разделением зарплаты по вышеприведенной схеме. Или для более глобальной реализации этого метода надо договариваться примерно так - я не работаю у вас, а мы заключаем договор между вашим крутым банком и моим ИЧП имени Лёнина :-). Открытие ИЧП - дело 10 минут по телефону, причем простые формы ИЧП открывают даже даром. Далее в это самое ИЧП записывают всех трудоспособных родственников и все заработанные деньги делят тонким слоем. Более того, перед тем, как делить деньги, сначала списываются расходы на ведение вашего бизнеса - это почти все, что угодно. Компьютер, бензин, машина, мебель, плата за квартиру, телефон, телеграф и свет :-) Хотя тут все не просто:-) Например, чтобы списывать бензин, вам надо иметь журнал поездок, в котором будет отражено, зачем вы поехали и как это помогло вашему бизнесу. Конечно, на этот самый журнал можно положить, потому как очень сильно вряд ли кто-то его будет проверять, но я говорю о том, что написано в инструкции. Квартира списывается примерно так - вы заявляете, что угол вашей квартиры 3х3 метра занят компьютером, нужным для осуществления фунциклирования бухгалтерии и посему 9 квадратных метров составляют Х процентов от вашей квартиры и соответствено Х процентов ренты списывается на бизнес. Электричество и телефон - примерно так же. Причем я читал, что один пацан (видать типа Скуратова) купил 10 костюмов от Армани + чисто конкретную золотую якорную цепь, все это он тоже пытался провести как бизнес расходы, мотивируя тем, что он бы и рад ходить в джинсах за 25 баксов и ездить в Ниве (есть здесь даже дилер), но во имя клиентов он должен париться во всем этом с мобилой в Лексусе :-) И представьте себе, вроде он выиграл :-). Списываются книги, дискеты и еще чёрт знает что, но.. Но всегда есть но :-) Каждый из вышеупомянутых и не упомянутых пунктов имеет разную степень списания или говоря научно - амортизация компьютера 3 года, т.е. в первый год вы можете списать со своего дохода процентов 25, следующий год 35% и потом все остальное. На счет процентов я точно не помню, а смотреть мне лень :-) Но я надеюсь, что идея понятна :-) Но не надо делать традиционной ошибки, которая гласит - чем больше я потрачу, тем меньше я заплачу налогов. Как-то раз я на эту тему спорил 2 часа с моим французским товарищем Пейманом (это у него имя такое, во ведь как бывает) - он чуть ли не с пеной у рта доказывал, что потратив 20 штук на машину он просто немеряно кинет государство. В результате решения энного количества уравнений, он таки согласился, что потратив 20 штук - он их потратил и у него их уже нет, а вот если заплатить налоги - даже 50% это все-таки оставит 10 штук. Т.е. если вы что-то покупаете только потому, что хотите сэкономить на налогах - это глупость, а вот если вы все равно что-то покупаете и потом это списываете - это правильно. Более точный расчет не получится, да и многим ли это действительно надо вплоть до цента? :-) Все это - тонкий намек на то, почему в стране так много малых, средних и всяких других предприятий - все дело в том, что тратя одно и тоже количество денег, их можно вот такими нехитрыми способами уводить из-под налогов. И не надо думать, что эта страна населена святыми людьми, которые хотят платить налоги :-) Думаю, что кроме приведенной в прошлой раз статистики, я могу подтвердить это так - в Монреале, где с одной стороны доходы не самые большие, а с другой стороны цены на недвижимость просто рухнули после провозглашенного курса на отделение, тем не менее в хороших районах дома стоят ого-го сколько - 200 штук это вполне обычная цена. Для меня совершенно не понятно, кто же там живет при такой статистике :-) Так что это национальный спорт в Канаде - как бы откосить от этих самых налогов :-) Поэтому в этом году в целях эксперимента, правительство Канады совместно с Michael (Los Angeles, USA) решили упростить процедуру, предложив новую налоговую форму:

Говоря серьезно, правительство Канады действительно стало задумываться о том, что народ несколько валит в Штаты и что еще хуже - не очень хочет ехать в Канаду. Что самое неприятное на мой взгляд, валят в Штаты не только какие-то полудохлые очкаристые программеры, а вот тут как раз недавно шла дикая битва за канадский хоккей - эти мерзкие хоккеисты, зарабатывающие по 5 млн баксов, совершенно нагло отказывались от канадской родины и грозили отвалить в Штаты, где дескать налоги меньше. Две команды таки отвалили, кажется пару лет назад, так что правительсто решило что-то делать. Как это принято в Северной Америке, в первую очередь надо сделать шоу :-) Основная идея этого шоу в том, что выборы скоро, поэтому надо срочно что-то пообещать. Тема налогов очень удачная для этого - выбирай, а то затаксуем :-) Там есть и такой хиленький калькулятор, отвечающий на вопрос сколько же будет примерная экономия. Но не надо забывать, что экономия должна быть больше, потому как провинциальные налоги везде, кроме Квебека, это процент от федеральных :-) Но поскльку будущее есть будущее, я вернусь в настоящее и чтобы у вас была возможность ответить точно на вопрос, сколько же вы должны платить налогов, я выдрал таки этот самый калькулятор, экраны которого я приводил в прошлый раз. Там можно учесть все - количество детей, бабушек и дедушек, доходы по акциям, от владения собственностью и еще черт знает что. Я даже Help выдрал, так что особых коментариев там и не надо. Но так просто я его вам не дам, я вас заставлю пройти на специальную страницу :-)

Для тех, кто не пошел или уже вернулся, я попытаюсь рассказать о хороших новостях :-) Хорошие новости называются инвестициями и игрой на фондовой бирже. Я бы сразу предупредил, что вещь эта заразная - я подцепил эту заразу от Оси, который всегда вытягивал 3 туза из прикупа. Вплоть до некоторого времени, болезнь у меня протекала в скрытой форме, я не бросался на немеряные таблицы биржевых сводок, слова про Доу Джонса для меня были сравнимы с Даун Джоном и вообще мне ничто не мешало жить. Потом в моей жизни появилась книга The Wealthy Barber. Как вы думаете, что заставило меня серьезно посмотреть в сторону Доу Джонса? Конечно, я прекрасно понимал, что есть сложные проценты, какие эффекты они оказывают и прочее, но внимание, вопрос - сколько денег у вас будет, если начиная с 18 лет вы будете вкладывать по 1 баксу в день до ваших 60 лет под 15% годовых? Для начала надо забить на инфляцию и пусть деньги я буду вкладывать не каждый день, а раз в месяц. Т.е. 30 баксов в месяц, 42 года под 15%. Сразу хочу сказать, что прямое перемножение (30$ * 12) * 42 года = 15120. Так вот грубо говоря, это 15штук, а сколько будет с этими самыми при 15% годовых? 30 штук? 50 штук? 70?? Короче говоря, идея всего этого инвестирования в том, что это будет грубо.. 1 млн 255 тысяч! Неплохо для бакса в день? :-) После этого я заставил себя серьезно посмотреть на себя в зеркало и задал вопрос - а нафиг мне нужен мой дедушка Рокфеллер, если есть такая маза? :-) Причем если класть не по 1 баксу, а по 10 баксов, то как вы правильно поняли, конечная сумма будет не 151 тысяча, а... 12.5 млн баксов :-) Думаю, вроде на пенсию должно хватить :-) В этом дорогие мои и была зарыта самая страшная правда вышеупомянутой книжки, можете смело ее не покупать, а выслать половину сэкономленных денег мне :-) Правда, если учесть в последнем расчете инфляцию 3%, но инфлировать не только ваши накопления, но и ваши взносы, то конечная сумма в "сегодняшних" деньгах будет 4.4 млн, что хоть и не так густо, но я точно смогу довольно круто гульнуть на пенсии и даже еще останется на гробик из мореного дуба :-) Кроме этого у меня в конторе работают бухгалтера и финансисты - они меня начали просвещать дальше. В результате этих всех бесед я стал настолько заразен, что через какие-то полгода называния меня @#$!@#!@#$@% и приставания ко мне со словами "А сколько будет, если я.." дяденька Эдик опустился до состояния совершенно непотребного - теперь он меня лечит на тему какие акции надо брать, читает книги по техническому анализу рынка, сдает пустые бутылки и вырученные деньги вкладывает в акции, каждый день смотрит не только на Доу, но и убеждает меня срочно купить телевизор с прямым биржевым каналом :-) Толкует про 50% годовых и говоря просто - его обуяла жадность :-)) Правда пока только виртуальная, потому как денег у него нет и он играет только на спички :-) Именно поэтому инвестирование так сильно влияет на умы - заработать 200 баксов, вложив 100 может и хорошо, но эта сумма не возбуждает - 12.5 млн возбуждают гораздо сильнее :-) Конечно, тут дело не только в простой математике - иначе бы каждый был страшно богат. И даже если вы твердо решили, что всякие биржевые сводки, квартальные финансовые результаты и прочие прелести не для вас, есть масса достаточно спокойных, менее рискованных способов. Я бы сказал, что глупо не поинтересоваться такими возможностями - и с этими словами я углубился в дебри интернета :-) Как выяснилось, информации по этому поводу просто море, но я очень хотел начать с чего-нибудь простого, для дураков. Как оказалось, есть такой сайт - Fool.com. Хотя быть может название и не самое замечательное, но это САМЫЙ лучший сайт для тех, кто хочет выслушивать не только мою глупую болтовню на эту тему, но и действительно хочет узнать основы инвестирования. Начать надо со Школы для Дураков :-) Я бы хотел подчеркнуть, что на этом сайте есть ответы на все известные мне вопросы :-) Там есть и рекомендуемые книги, часть из которых я прочел и могу сказать, что подобраны хорошие книги, причем большинство из них есть в любой библиотеке. Единственное, чего там нет и что волнует всех - это "А сколько будет, если я.." А вот вам формула:

Если не нравиться, то вот вам 120 калькуляторов :-) Причем там грамотные калькуляторы - там есть графики, сравнивающие облагаемые и не облагаемые налогом инвестиции, учет инфляции и хотя там не совсем все, но для начала, для повышения жадности в крови - сойдет :-) Но тут Эдик кидал камушки в мой огород, поэтому я в ответ накидаю ему булыжников :-) Не надо путать туризм с эммиграцией и инвестиции со спекуляциями :-) Я тоже могу показать график и рассказать о том, что с 10 баксов можно было зделать 250 :-) Дело в том, что акции имеют 2 составляющих - реальная цена компании в смысле того, что у нее есть пару заводов и продукции на некоторую сумму денег и спекулятивно-ожидаемую составляющую, которая была в акциях типа МММ. Хороший маркетинг и бодрые обещания приводят к тому, что некоторые акции хорошо растут за счет спекулятивно-ожидаемой части, но угадать, в какой момент здравый смысл возьмет вверх никто не сможет. Надо так же заметить, что растут эти акции не за счет производственного процесса, а за счет перекачивания заработанных в другом месте денег в эту конкретную акцию. Я же, в отличии от Эдика, не склонен ловить миг удачи и жадность у меня не сильно повышена, я думаю, что мне хватит и 15% :-) Я думаю, что грамотное инвестирование должно быть, как грамотный бизнес - ведь акция это как-бы покупка части бизнеса и я лично понимаю, что процесс зарабатывания денег не может происходить со скоростью графика Yahoo :-) Кроме этого, надо учитывать, что если смотреть каждые 10 минут на свои акции - можно поехать рассудком, чего и добился Эдик, он теперь в любое время дня и ночи может сказать сколько стоят акции Оракла, Циско, АМД и еще пары десятков компаний :-) В любом случае, я думаю, что это гораздо полезнее, чем просто сидеть и смотреть в потолок, особенно с учетом того, что все местное население именно этим и занимается :-) К сожалению, в Канаде все, по выражению Wolf, как дохлые мухи и если в Штатах цена транзакции уже 7 баксов, у нас все еще 25-30, что сильно путает карты :-) При этом еще у нас падучий доллар, есть ограничения на иностранные инвестиции в RRSP, и мало кто занимается исследованием канадского рынка (который намного дохлее американского), в то время как я читал разные книги и стратегии об штатовском рынке. Но это все к делу не относится, а для тех, кого интересует что такое RRSP, какие мутуальские фонды (это типа объединения денег идиотов под руководством умных менеджеров, которые вам сделают хорошо, mutual funds)и что вообще происходит в смысле канадского рынка, последние сплетни и просто неплохие общеобразовательные статьи надо смотреть на всё том же Quicken.ca(как я уже говорил много раз - там можно смотреть цены на кредиты, сравнивать то и сё). Если же все-таки появилось желание срочно начать торговлю, а денег нет - есть хороший сайт, даст вам даже N тысяч условных денег и все возможности, которые необходимы для успешного совершенствования себя, а наши американские друзья должны делать это на Etrade.com. Надеюсь, что я распространил заразу в массы, посмотрим, сколько благодарственных\матерящихся писем придет на этот раз :-)